ประกันลดหย่อนภาษี 2569: ซื้อแบบไหน ลดได้เท่าไหร่ คำนวณยังไง
บทความภาษีประกันชีวิต · ประกันสุขภาพ
ประกันลดหย่อนภาษี 2569: ซื้อแบบไหน ลดได้เท่าไหร่ คำนวณยังไง
สรุปสิทธิ์ลดหย่อนประกัน 4 แบบ เงื่อนไขที่คนมักพลาด ตัวอย่างคำนวณตามเงินเดือน และ 3 ขั้นตอนใช้สิทธิ์ให้ครบ อ้างอิงกรมสรรพากรและ คปภ.
อัปเดต 28 ตุลาคม 2569อ่านประมาณ 7 นาที
ประกันชีวิตทั่วไป100,000บาท
ประกันชีวิตแบบบำนาญ200,000บาท
ประกันสุขภาพตนเอง25,000บาท
ประกันสุขภาพพ่อแม่15,000บาท
เพดานสูงสุดต่อปีภาษี · ประกันสุขภาพตนเองใช้เพดานร่วมกับประกันชีวิตทั่วไป (รวมไม่เกิน 100,000) · บำนาญคิด 15% ของเงินได้
เบี้ยประกันที่จ่ายภายใน 31 ธันวาคม 2569 ใช้ลดหย่อนภาษีปีนี้ได้เลย จ่ายหลังจากนั้นกลายเป็นสิทธิ์ของปีหน้า ปลายปีจึงเป็นช่วงที่คนหาประกันลดหย่อนภาษีกันมากที่สุด แต่ก็เป็นช่วงที่คนซื้อผิดแบบ ซื้อเกินเพดาน หรือลืมแจ้งบริษัทประกันจนใช้สิทธิ์ไม่ได้มากที่สุดเช่นกัน
บทความนี้สรุปว่าประกัน 4 แบบลดได้คนละเท่าไหร่ เงื่อนไขไหนที่คนพลาดบ่อย และคนเงินเดือน 30,000 / 50,000 / 100,000 บาท ซื้อประกันแล้วประหยัดภาษีได้จริงกี่บาท
ในบทความนี้
ประกันลดหย่อนภาษีมี 4 แบบ ลดได้แบบละเท่าไหร่
6 เงื่อนไขที่คนซื้อประกันลดหย่อนภาษีมักพลาด
ซื้อประกันแล้วประหยัดภาษีได้เท่าไหร่
ขั้นตอนใช้สิทธิ์ลดหย่อน
เลือกประกันลดหย่อนภาษียังไงให้คุ้ม
คำถามที่พบบ่อย
ประกันลดหย่อนภาษีมี 4 แบบ ลดได้แบบละเท่าไหร่
รวมทุกแบบแล้วลดหย่อนได้สูงสุดราว 315,000 บาทต่อปี แต่แต่ละแบบมีเพดานและเงื่อนไขของตัวเอง
ประเภทลดหย่อนได้สูงสุดเงื่อนไขหลัก
ประกันชีวิตทั่วไปสะสมทรัพย์ / ตลอดชีพ / ชั่วระยะเวลา100,000 บาทคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป บริษัทประกันในไทย ซื้อให้คู่สมรสที่ไม่มีรายได้ลดเพิ่มได้ 10,000
ประกันชีวิตแบบบำนาญ15% ของเงินได้ไม่เกิน 200,000 บาทคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป จ่ายบำนาญอายุ 55–85 ปีขึ้นไป รวมกับกองทุนเกษียณอื่นไม่เกิน 500,000
ประกันสุขภาพตนเอง25,000 บาทรวมกับประกันชีวิตทั่วไปต้องไม่เกิน 100,000
ประกันสุขภาพพ่อแม่15,000 บาทพ่อแม่มีรายได้ทั้งปีไม่เกิน 30,000 บาทต่อคน รวมพ่อแม่ของคู่สมรสที่ไม่มีรายได้ ลูกหลายคนซื้อร่วมกันต้องหารเฉลี่ย
ข้อสังเกตสำคัญ ประกันบำนาญเป็นสิทธิ์แยกจากประกันชีวิตทั่วไป คนที่ซื้อประกันชีวิตครบ 100,000 แล้วยังซื้อบำนาญลดเพิ่มได้อีก 200,000 และถ้ายังไม่ได้ใช้สิทธิ์ประกันชีวิตทั่วไปเลย เบี้ยบำนาญส่วนแรก 100,000 จะถูกนับเข้าช่องประกันชีวิตก่อน ทำให้บำนาญอย่างเดียวลดได้ถึง 300,000 บาท
6 เงื่อนไขที่คนซื้อประกันลดหย่อนภาษีมักพลาด
1
กรมธรรม์สั้นกว่า 10 ปี ลดไม่ได้ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ระยะสั้น 5 ปี 8 ปี ที่เห็นโฆษณาว่าผลตอบแทนดี ใช้ลดหย่อนไม่ได้ ต้องคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไปเท่านั้น
2
เวนคืนก่อนครบ 10 ปี ต้องคืนภาษีย้อนหลังพร้อมเงินเพิ่มกรมสรรพากรจะย้อนคิดภาษีทุกปีที่เคยลดหย่อน พร้อมเงินเพิ่ม 1.5% ต่อเดือน ซื้อแล้วต้องถือให้ครบ
3
ประกันสุขภาพกับประกันชีวิตใช้เพดานร่วมกันถ้าซื้อประกันชีวิตเต็ม 100,000 แล้ว ประกันสุขภาพจะลดเพิ่มไม่ได้เลย คนที่อยากลดทั้งสองอย่างควรแบ่งเป็นชีวิต 75,000 + สุขภาพ 25,000
4
ประกันบำนาญนับรวมกับกองทุนเกษียณเบี้ยบำนาญ + กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ + กบข. + RMF + กอช. รวมกันต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี มนุษย์เงินเดือนที่หักกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอยู่แล้ว ให้หักส่วนนั้นออกก่อนค่อยคิดว่าเหลือช่องเท่าไหร่
5
ประกันสุขภาพพ่อแม่ พ่อแม่ต้องรายได้ไม่เกิน 30,000 ต่อปีถ้าพ่อแม่ยังมีรายได้หรือมีบำนาญเกินนี้ ซื้อให้ได้แต่ลดหย่อนไม่ได้
6
ต้องแจ้งบริษัทประกันให้ส่งข้อมูลเข้าสรรพากรตั้งแต่ปีภาษี 2561 กรมสรรพากรรับข้อมูลเบี้ยจากบริษัทประกันโดยตรง ถ้าไม่เคยแจ้งความประสงค์ให้ส่ง ระบบยื่นออนไลน์จะไม่เห็นยอดเบี้ย และอาจถูกขอเอกสารเพิ่มหรือไม่ได้รับสิทธิ์
ซื้อประกันแล้วประหยัดภาษีได้เท่าไหร่ คำนวณง่าย ๆ ใน 2 ขั้น
ค่าลดหย่อนไม่ได้คืนเงินเต็มจำนวนที่จ่าย แต่ลด "เงินได้สุทธิ" ก่อนคิดภาษี เงินที่ประหยัดได้จริงจึงเท่ากับ เบี้ยที่ลดหย่อน × อัตราภาษีขั้นสูงสุดของคุณ คนรายได้สูงจึงได้ประโยชน์จากประกันลดหย่อนภาษีมากกว่า
ขั้นที่ 1 หาเงินได้สุทธิ = รายได้ทั้งปี − ค่าใช้จ่าย (50% ไม่เกิน 100,000) − ค่าลดหย่อนส่วนตัว 60,000 − ประกันสังคม − เบี้ยประกันที่ลดหย่อนได้
ขั้นที่ 2 เทียบกับขั้นภาษี คิดทีละขั้นเฉพาะส่วนที่อยู่ในช่วงนั้น
เงินได้สุทธิต่อปี (บาท)อัตราภาษี
0 – 150,000ยกเว้น
150,001 – 300,0005%
300,001 – 500,00010%
500,001 – 750,00015%
750,001 – 1,000,00020%
1,000,001 – 2,000,00025%
2,000,001 – 5,000,00030%
5,000,001 ขึ้นไป35%
ตัวอย่างจริง: พนักงานประจำ โสด มีประกันสังคม ยังไม่มีค่าลดหย่อนอื่น
เงินเดือนภาษีเดิมซื้อชีวิต+สุขภาพ รวม 100,000ซื้อเพิ่มบำนาญเต็ม 15%
30,0002,050ประหยัด 2,050 (ภาษีเป็น 0)ไม่เพิ่ม เพราะภาษีเป็น 0 แล้ว
50,00020,600ประหยัด 10,000ประหยัดรวม 16,050 (บำนาญ 90,000)
100,000122,750ประหยัด 21,550ประหยัดรวม 57,550 (บำนาญ 180,000)
ข้อสรุปจากตาราง: คนเงินเดือน 30,000 ซื้อประกันแค่พอให้ภาษีเป็น 0 ก็พอ ซื้อเกินนั้นไม่ได้ภาษีคืนเพิ่ม ส่วนคนเงินเดือน 100,000 อยู่ขั้นภาษี 25% ทุก 100 บาทที่จ่ายเบี้ยประกัน รัฐช่วยจ่ายให้ 25 บาท
หมายเหตุการคำนวณ: เงินเดือน × 12 หักค่าใช้จ่าย 50% (สูงสุด 100,000) ลดหย่อนส่วนตัว 60,000 และประกันสังคม 9,000 ตัวเลขจริงของแต่ละคนต่างกันตามค่าลดหย่อนอื่นที่มี
ลองคำนวณของคุณเอง
กรอกเงินเดือนกับค่าลดหย่อนที่มีอยู่ ระบบจะบอกขั้นภาษีของคุณ และซื้อประกันได้อีกเท่าไหร่ถึงจะยังช่วยลดภาษี
เงินเดือน (บาท)
โบนัส/รายได้อื่นทั้งปี (บาท)
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ/กบข. ทั้งปี (บาท)
ค่าลดหย่อนอื่นที่มี (บาท)เช่น บุตร พ่อแม่ ดอกเบี้ยบ้าน RMF/SSF
ประกันชีวิต+สุขภาพที่จ่ายแล้วปีนี้ (บาท)
ประกันบำนาญที่จ่ายแล้วปีนี้ (บาท)
เงินได้สุทธิตอนนี้–
ภาษีที่ต้องจ่าย–
ขั้นภาษีสูงสุดของคุณ–
ซื้อประกันชีวิต+สุขภาพเพิ่มได้อีก–
ซื้อประกันบำนาญเพิ่มได้อีก–
คำนวณจากค่าใช้จ่าย 50% (สูงสุด 100,000) ลดหย่อนส่วนตัว 60,000 ประกันสังคม 9,000 เป็นตัวเลขประมาณการ ไม่ใช่คำแนะนำทางภาษี
ขั้นตอนใช้สิทธิ์ลดหย่อน ทำ 3 อย่างนี้ให้ครบ
แจ้งความประสงค์ให้บริษัทประกันส่งข้อมูลเข้ากรมสรรพากร ทำครั้งเดียวตอนซื้อ (ติ๊กในใบคำขอ หรือแจ้งผ่านแอป/เว็บของบริษัท) ข้อมูลเบี้ยจะไปโผล่ในระบบยื่นภาษีออนไลน์โดยอัตโนมัติ ไม่ต้องแนบเอกสาร ถ้าซื้อไปแล้วยังไม่ได้แจ้ง ติดต่อบริษัทหรือนายหน้าได้ทันที
เก็บหนังสือรับรองการชำระเบี้ยไว้ บริษัทประกันจะส่งให้ช่วงต้นปี ใช้เป็นหลักฐานกรณีกรมสรรพากรขอตรวจสอบ ประกันสุขภาพพ่อแม่ต้องมีหนังสือรับรองที่ระบุชื่อผู้จ่ายเบี้ยเป็นลูก
ยื่นภาษีออนไลน์ช่วงมกราคมถึงต้นเมษายนของปีถัดไป ที่ efiling.rd.go.th กรอกเบี้ยในหมวดค่าลดหย่อน ระบบจะดึงยอดที่บริษัทประกันส่งมาให้เทียบ ยื่นออนไลน์ได้นานกว่ายื่นกระดาษราว 1 สัปดาห์ วันหมดเขตแต่ละปีเช็กได้ที่เว็บกรมสรรพากร
เคล็ดลับ ซื้อประกันปลายธันวาคม ขอให้กรมธรรม์อนุมัติและรับชำระเบี้ยภายใน 31 ธ.ค. วันที่นับคือวันที่จ่ายเบี้ย ไม่ใช่วันสมัคร
เลือกประกันลดหย่อนภาษียังไงให้คุ้ม ไม่ใช่ซื้อเพราะภาษีอย่างเดียว
ประกันที่คุ้มคือประกันที่คุณจะซื้ออยู่แล้วแม้ไม่มีสิทธิ์ลดหย่อน แล้วได้ภาษีคืนเป็นของแถม เพราะเบี้ยต้องจ่ายต่อเนื่องอย่างน้อย 10 ปี ลำดับการเลือกที่แนะนำ
เริ่มที่ประกันสุขภาพก่อน ถ้ายังไม่มีหรือมีแค่สวัสดิการบริษัท เพราะคุ้มครองความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจริงและลดหย่อนได้ 25,000
ต่อด้วยประกันชีวิตให้ครบ 100,000 คนมีภาระครอบครัวเลือกแบบตลอดชีพหรือชั่วระยะเวลาที่ทุนสูงเบี้ยถูก คนอยากออมเลือกสะสมทรัพย์ 10 ปีขึ้นไป
คนรายได้สูงค่อยเพิ่มบำนาญ เมื่ออยู่ขั้นภาษี 20% ขึ้นไป บำนาญคือช่องลดหย่อนก้อนใหญ่ที่สุดที่เหลือ และได้เงินคืนตอนเกษียณจริง
เช็กว่าจ่ายไหวทุกปี เบี้ยรวมไม่ควรเกิน 10–15% ของรายได้ เพราะหยุดจ่ายกลางทางเสียทั้งความคุ้มครองและสิทธิ์ภาษีย้อนหลัง
เทียบแผนประกันชีวิตและประกันสุขภาพลดหย่อนภาษี จากหลายบริษัทในที่เดียว
เลือกตามเพดานลดหย่อนของคุณ ดูเบี้ยและความคุ้มครองเทียบกันได้ทันที ทีมงาน ประกัน.com ช่วยเช็กเงื่อนไข 10 ปีและการแจ้งส่งข้อมูลสรรพากรให้ครบ
ดูแผนประกันชีวิตลดหย่อนภาษีที่ ประกัน.com
หรือสอบถาม โทร 02-881-1888
คำถามที่พบบ่อยเรื่องประกันลดหย่อนภาษี
ซื้อประกันเดือนธันวาคม ยังลดหย่อนปีนี้ทันไหมทัน ขอให้จ่ายเบี้ยและกรมธรรม์มีผลบังคับภายใน 31 ธันวาคม แต่ประกันชีวิตส่วนใหญ่ใช้เวลาพิจารณา 3–7 วัน สมัครก่อนคริสต์มาสจะปลอดภัยกว่า
ประกันอุบัติเหตุ ประกันรถ ประกันเดินทาง ลดหย่อนได้ไหมไม่ได้ ลดได้เฉพาะประกันชีวิต บำนาญ และสุขภาพ ยกเว้นประกันอุบัติเหตุที่มีความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล เฉพาะส่วนเบี้ยค่ารักษานั้นนับเป็นประกันสุขภาพได้
ซื้อประกันให้คู่สมรสหรือลูก เอามาลดหย่อนได้ไหมคู่สมรสที่ไม่มีรายได้ ลดได้ 10,000 บาท ส่วนประกันของลูกลดไม่ได้ ยกเว้นประกันสุขภาพพ่อแม่ที่ลูกซื้อให้
เวนคืนก่อน 10 ปี โดนอะไรต้องยื่นแบบเพิ่มเติมคืนภาษีที่เคยได้ลดหย่อนไปทุกปี พร้อมเงินเพิ่ม 1.5% ต่อเดือนนับจากวันครบกำหนดยื่นของแต่ละปี
มีประกันกลุ่มของบริษัทอยู่แล้ว ลดหย่อนได้ไหมไม่ได้ เพราะบริษัทเป็นผู้จ่ายเบี้ย ลดได้เฉพาะส่วนที่คุณจ่ายเอง
สรุป: ซื้อให้ถูกเพดาน แจ้งให้ครบ แล้วถือให้นาน
ชีวิต 100,000 บำนาญ 200,000 สุขภาพ 25,000 พ่อแม่ 15,000 รวมแล้วลดได้ถึง 315,000 บาท แต่สิทธิ์จะคุ้มก็ต่อเมื่อกรมธรรม์คุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป แจ้งบริษัทประกันให้ส่งข้อมูลแล้ว และจ่ายเบี้ยไหวทุกปี เริ่มจากดูขั้นภาษีของตัวเอง แล้วซื้อเท่าที่ช่วยลดภาษีได้จริง
แหล่งอ้างอิง
กรมสรรพากร: ประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ ฉบับที่ 194 (ประกันชีวิตแบบบำนาญ)
คปภ.: สิทธิประโยชน์ทางภาษีจากการทำประกันชีวิต
สั่งซื้อได้ที่ : https://www.prakun.com/life-insurance/
สนใจสอบถามเพิ่มเติม
Inbox : m.me/ancbrokerage
โทร : 02-881-1888
Add Line คลิก : https://lin.ee/iR74zuC
เงื่อนไขการลดหย่อนเป็นไปตามประกาศกรมสรรพากร ณ ปีภาษี 2569 อาจเปลี่ยนแปลงได้ในปีถัดไป เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์ ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
Tag:
ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี
,
ประกันบำนาญ
,
ประกันลดหย่อนภาษี
,
ประกันสุขภาพ
,
ประกันสุขภาพพ่อแม่
,
ลดหย่อนภาษี 2569
,
ข่าวประกัน
,
บทความ
,
บทความANCInsurTech
,
ประกันชีวิต
,
ลดหย่อนภาษี
28/10/2569
ANC Buddy
